Η συζήτηση του σχεδίου νόμου του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών «Μέτρα αντιμετώπισης της ενεργειακής κρίσης και ενίσχυσης του διαθέσιμου εισοδήματος των πολιτών, μισθολογικές και φορολογικές διατάξεις, ρυθμίσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, συνταξιοδοτικές ρυθμίσεις Δημοσίου, ρυθμίσεις για την Επιτροπή Εποπτείας και Ελέγχου Παιγνίων και βελτίωση του πλαισίου για τα παίγνια, ρυθμίσεις για την Εταιρεία Ακινήτων Δημοσίου Ανώνυμη Εταιρεία και λοιπές διατάξεις» στην Ολομέλεια έχει οριστεί να ξεκινήσει στις 9 το πρωί, με τη συμμετοχή πολιτικών αρχηγών.
Η νέα διάταξη, η οποία κατατέθηκε το βράδυ της Τρίτης και ανοίγει τον δρόμο για την πλήρη εφαρμογή της σχετικής απόφασης του Αρείου Πάγου, προβλέπει αισθητή μείωση των μηνιαίων δόσεων και ταχύτερη αποπληρωμή των δανείων.
Παράλληλα, τροποποιείται ο τρόπος υπολογισμού των τόκων, οι οποίοι θα ενσωματώνονται πλέον στη μηνιαία καταβολή. Επιπλέον, ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί αναδρομικά θα συμψηφίζονται με το κεφάλαιο της οφειλής, μειώνοντας το συνολικό υπόλοιπο του δανείου.
Το συνολικό δημοσιονομικό κόστος της παρέμβασης εκτιμάται στα 700 εκατ. ευρώ περίπου, με το βάρος να κατανέμεται μεταξύ Δημοσίου και τραπεζών.
Το νομοσχέδιο εισάγεται από την Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων στην Ολομέλεια με την θετική ψήφο που έλαβε από τη ΝΔ. Το ΚΚΕ το καταψήφισε, ενώ όλα τα άλλα κόμματα της αντιπολίτευσης επιφυλάχθηκαν να τοποθετηθούν σήμερα στην Ολομέλεια.
Τι προβλέπει η νομοθετική ρύθμιση
Για καταβολές δόσεων από τώρα και στο εξής ο τόκος υπολογίζεται στη μηναία δόση: Για ενεργές ρυθμίσεις από 5 Ιουνίου 2026, ημερομηνία δημοσίευσης της υπ’αριθμ. 6/2026 την απόφασης της ολομέλειας του Αρείου Πάγου, ο τόκος θα υπολογίζεται βάσει της μηνιαίας δόσης. Πιο συγκεκριμένα, ο τόκος που προβλέπεται από το άρθρο 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010 υπολογίζεται επί της ορισθείσας από το δικαστήριο μηνιαίας δόσης. Κάθε μηνιαία καταβολή περιλαμβάνει μέρος κεφαλαίου στο ύψος που έχει προσδιοριστεί από τη δικαστική απόφαση και τον τόκο που αντιστοιχεί στο χρονικό διάστημα από την προηγούμενη έως την καταβολής της επόμενης δόσης. Ειδικά για την πρώτη δόση υπολογίζεται περίοδος τοκοφορίας τριάντα (30) ημερών.
Αναδρομικά υπερβάλλοντα ποσά που έχουν καταβληθεί και αφορούν ενεργές ρυθμίσεις, αναγνωρίζονται ως καταβληθέν κεφάλαιο και απομειώνουν τον αριθμό των δόσεων που απομένουν για αποπληρωμή: Για ενεργές ρυθμίσεις που δεν έχουν περατωθεί ή δεν έχουν πληρωθεί οι προϋποθέσεις για να κηρυχθούν έκπτωτες κατά τον χρόνο έναρξης ισχύος του παρόντος, εφόσον έχουν καταβληθεί υπερβάλλοντα ποσά από τον χρόνο έναρξης της ρύθμισης, όπως αυτός προβλέπεται στη δικαστική απόφαση, ή σε περίπτωση που η ρύθμιση έχει μεταρρυθμιστεί με δικαστική απόφαση από τον χρόνο έναρξης καταβολών της τελευταίας μεταρρύθμισης, τότε η διαφορά του συνολικού ποσού που έπρεπε να καταβληθεί και αυτού που καταβλήθηκε για την ανωτέρω χρονική περίοδο, αφαιρείται από τις τελευταίες κατά χρονολογική σειρά δόσεις προς καταβολή, απομειώνοντας τον συνολικό αριθμό των εναπομενουσών δόσεων προς καταβολή. Η διαφορά των τόκων που καταβλήθηκαν και αυτών που έπρεπε να καταβληθούν, δυνάμει άλλων μεθόδων υπολογισμού τοκοφορίας, εκλαμβάνεται ως αποπληρωμή κεφαλαίου και απομειώνει το υπόλοιπο της οφειλής όπως έχει διαμορφωθεί κατά το χρόνο έναρξης ισχύος του παρόντος. Τυχόν καταβληθέντα ποσά για ρυθμίσεις που έχουν περατωθεί ή έχουν πληρωθεί οι προϋποθέσεις για να κηρυχθούν έκπτωτες δεν αναζητούνται αναδρομικά.
Υπερβάλλοντα ποσά που έχουν εισπράξει τα πιστωτικά ιδρύματα κατά την περίοδο πριν μεταφερθούν τα δάνεια στον ΗΡΑΚΛΗ, τα αποδίδουν τα πιστωτικά ιδρύματα στον ΗΡΑΚΛΗ.
Αποσαφηνίζεται ότι σε περιπτώσεις ρυθμίσεων βάση του εξωδικαστικού η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως άλλωστε προβλέπεται στο νόμο, στις κανονιστικές πράξεις, στις συμβάσεις των ρυθμίσεων και στον υπολογισμό της εγκεκριμένης ρύθμισης για τον οποίο έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης κατά την ένταξη στη ρύθμιση.
Το υπουργείο Οικονομικών μέσω ερωτήσεων και απαντήσεων περιγράφει αναλυτικά τι αλλάζει με τη νέα αυτή ρύθμιση.
Τι επιτυγχάνει η ρύθμιση
«Η ρύθμιση πετυχαίνει τέσσερα κρίσιμα πράγματα:
Εφαρμόζει καθολικά την απόφαση του Αρείου Πάγου, ώστε κανένας συνεπής δανειολήπτης να μη χρειαστεί να προσφύγει ξανά στα δικαστήρια.
Μειώνει ουσιαστικά το κόστος αποπληρωμής, καθώς ο τόκος υπολογίζεται πλέον μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί ολόκληρου του κεφαλαίου.
Αναγνωρίζει αναδρομικά τα ποσά που καταβλήθηκαν επιπλέον και τα συμψηφίζει υπέρ του δανειολήπτη, μειώνοντας το υπόλοιπο του δανείου ή τον αριθμό των δόσεων.
Επιμερίζει δίκαια το κόστος μεταξύ τραπεζών και ΗΡΑΚΛΗ, ανάλογα με την περίοδο που έχουν εισπραχθεί τα ποσά.
Αρα, οι δανειολήπτες κερδίζουν: μικρότερες δόσεις, μικρότερη συνολική επιβάρυνση, ταχύτερη αποπληρωμή»
Πώς ωφελούνται οι δανειολήπτες
«Οι δανειολήπτες ωφελούνται άμεσα με δύο τρόπους:
Από εδώ και πέρα πληρώνουν σημαντικά μικρότερη μηνιαία δόση, με τόκο που αντιστοιχεί μόνο σε έναν μήνα.
Όσα επιπλέον ποσά κατέβαλαν τα προηγούμενα χρόνια αναγνωρίζονται ως αποπληρωμένο κεφάλαιο.
Αυτό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες θα δουν τόσο μείωση της δόσης όσο και μείωση της περιόδου αποπληρωμής».
Πόσο αλλάζει στην πράξη η δόση
«Για να γίνει κατανοητός ο τρόπος υπολογισμού πριν και μετά, παρατίθεται το ακόλουθο παράδειγμα:
Δανειολήπτης που είχε υπόλοιπο οφειλής τον Ιανουάριο 2024 144.500 ευρώ, με την προηγούμενη μέθοδο υπολογισμού θα πλήρωνε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες.
Με τη νέα μέθοδο υπολογισμού θα πληρώνει δόση 483 ευρώ που αντιστοιχεί σε 482 ευρώ αποπληρωμή κεφαλαίου (χρεολύσιο) και 1 ευρώ τόκος.
Εάν κατέβαλε ποσό 731 ευρώ που αντιστοιχεί στην τοκοχρεωλυτική δόση από τον Ιανουάριο 2024 έως τον Ιούνιο του 2026, θα έχει πληρώσει υπερβάλλον ποσό για 30 μήνες ίσο με (731-483)*30=7.440 ευρώ.
Συνεπώς, αντί να του απομένουν σήμερα 270 δόσεις για την αποπληρωμή του δανείου, αυτό το ποσό αφαιρείται από τις δόσεις που έχει να καταλάβει και θα πληρώσει τελικά 255 δόσεις των 483 ευρώ (με την τελευταία δόση να ανέρχεται σε 266 ευρώ).
Συνολικά ο δανειολήπτης αντί να πληρώσει 74.852 ευρώ σε τόκους, θα καταβάλει μόλις 411 ευρώ».
Προβλέπεται αναδρομικότητα στη ρύθμιση
«Ναι, και αυτό είναι ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία της ρύθμισης.
Για όσους έχουν ενεργή ρύθμιση και είναι συνεπείς στις πληρωμές τους, τα ποσά που κατέβαλαν επιπλέον αναγνωρίζονται αναδρομικά.
Αυτή η αναδρομικότητα δεν προβλεπόταν από την ίδια την απόφαση του Αρείου Πάγου. Τη δίνει η νομοθετική παρέμβαση της κυβέρνησης».
Πώς εφαρμόζεται η αναδρομικότητα
«Υπολογίζεται πόσα χρήματα πλήρωσε ο δανειολήπτης παραπάνω από την έναρξη της ρύθμισης.
Το ποσό αυτό αφαιρείται από το υπόλοιπο της οφειλής και μειώνει τις τελευταίες δόσεις του δανείου.
Το δάνειο τελειώνει νωρίτερα».
Γιατί δεν δίνεται αναδρομικότητα σε υποθέσεις που έχουν κλείσει ή έχουν κηρυχθεί έκπτωτες
«Γιατί στις υποθέσεις αυτές:
είτε η οφειλή έχει αποπληρωθεί και η κύρια κατοικία έχει ήδη διασωθεί (συνήθως με εφάπαξ αποπληρωμή του υπόλοιπου κεφαλαίου),
είτε έχουν ήδη παραχθεί νομικά αποτελέσματα και για τις δύο πλευρές εξαιτίας της μη καταβολής δόσεων για σειρά μηνών η ετών.
Η αναδρομική επανεξέταση αυτών των υποθέσεων θα δημιουργούσε σοβαρή νομική και συστημική αβεβαιότητα, καθώς θα απαιτούσε να ανοίξουν ξανά χιλιάδες παλιές υποθέσεις, πολλές από τις οποίες βασίζονται σε δικαστικές αποφάσεις δεκαετίας. Επιπλέον, στις περιπτώσεις όπου ο οφειλέτης έχει εκπέσει από τη ρύθμιση, σημαίνει ότι δεν έχει καταβληθεί σημαντικός αριθμός δόσεων. Άρα δεν τίθεται θέμα αναδρομικής επιστροφής για ποσά που δεν πληρώθηκαν ποτέ».
Τι ισχύει για όσους είναι στον εξωδικαστικό ή στον ν. 4605/2019
«Για τις περιπτώσεις των λοιπών εργαλείων ρύθμισης οφειλών και συγκεκριμένα του ν. 4605/2019 καθώς και του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, προβλέπεται ρητά από τη διάταξη ότι η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως άλλωστε προβλέπεται στο νόμο, στις κανονιστικές πράξεις, στις συμβάσεις των ρυθμίσεων και στον υπολογισμό της εγκεκριμένης ρύθμισης για τον οποίο έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης κατά την ένταξη στη ρύθμιση».
Βουλευτικές Τροπολογίες
Στο σχέδιο νόμου εκτός της υπουργικής τροπολογίας για τα ενεργά δάνεια του Νόμου Κατσέλη έχουν κατατεθεί παράλληλα και έξι βουλευτικές τροπολογίες. Ειδικότερα, η Κοινοβουλευτική Ομάδα του ΠΑΣΟΚ- ΚΙΝΑΛ έχει καταθέσει συνολικά 4 τροπολογίες.
Η πρώτη αφορά στην θέσπιση ρύθμισης 120 μηνιαίων δόσεων για οφειλές προς την φορολογική διοίκηση, τους ασφαλιστικούς φορείς και τους δήμους.
Η δεύτερη αφορά στην θέσπιση ειδικού ακατάσχετου επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού έως ένα ανώτατο ποσό με βάση αντικειμενικά και εξατομικευμένα κριτήρια για φυσικά και νομικά πρόσωπα που ασκούν επιχειρηματική ή αγροτική δραστηριότητα, συμπεριλαμβανομένων και των φορέων που διατηρούν αγροτική εκμετάλλευση καθώς και των Ομάδων Παραγωγών και των Αγροτικών Συνεταιρισμών.
Η τρίτη τροπολογία αφορά στην θέσπιση μέτρων για την αναβάθμιση των εξωδικαστικών μηχανισμών και την προστασία των δικαιωμάτων των οφειλετών στις συναλλαγές και επικοινωνίες με τους διαχειριστές των πιστώσεων.
Η τέταρτη τροπολογία αφορά στην αναγνώριση της ιδιοκτησίας του κτήματος ΠΑΧΗ που ανήκει στους Δήμους Κορυδαλλού και Νίκαιας - Αγίου Ιωάννη Ρέντη και την απόσυρση των Κτηματολογικών Αγωγών, ως αντιβαίνουσες στην Προστασία της Δικαιολογημένης Εμπιστοσύνης των πολιτών προς το δημόσιο και την αναμόρφωση του κυρωμένου δασικού χάρτη.
Δύο βουλευτικές τροπολογίες, επίσης, έχει καταθέσει από την πλευρά της και η κοινοβουλευτική ομάδα του ΚΚΕ. Η πρώτη αφορά στην διαγραφή των οφειλών των Ελλήνων ομογενών από τις χώρες της πρώην ΕΣΣΔ για την επιχορήγηση που είχαν λάβει για την εγκατάσταση και εξασφάλιση στέγης στην Ελλάδα. Η δεύτερη τροπολογία αφορά την εξομοίωση των αποζημιώσεων των ελεγκτικών μηχανισμών των περιφερειών με αυτές που εκτελούνται από τις υπηρεσίες των υπουργείων.
Αντιδράσεις από την αντιπολίτευση
Το ΠΑΣΟΚ, μέσω της αρμόδιας στον τομέα «Τράπεζες, Ιδιωτικό χρέος & προστασία δανειοληπτών, Επενδύσεις» βουλευτή Μιλένα Αποστολάκη, τόνισε πως «παραμένουν σοβαρές εκκρεμότητες καθώς η κυβερνητική ρύθμιση σε κρίσιμα ζητήματα δεν συμμορφώνεται με τις δικαστικές αποφάσεις, όπως αυτές πλέον διευκρινίζονται από την Απόφαση της Ολομελείας. Χιλιάδες δανειολήπτες βρέθηκαν αντιμέτωποι με καταγγελίες των ρυθμίσεών τους, επειδή οι πιστωτές εφάρμοζαν τον εσφαλμένο και πλέον παράνομο τρόπο υπολογισμού των οφειλών. Η αποκατάσταση της νομιμότητας δεν μπορεί να είναι επιλεκτική».
Από την πλευρά του, ο πρόεδρος του ΣΥΡΙΖΑ, Σωκράτης Φάμελλος, σημείωσε: «Δεν υπήρχαν ασάφειες και δεν χρειάζονται ισορροπίες σε μία καθαρή απόφαση, πρέπει να εφαρμοστεί. Και αυτό μόνο μπορούμε να περιμένουμε στη Βουλή γιατί έχουμε και μία επιφύλαξη για το τι θα υποβληθεί τελικά. Να μην υπάρχουν περίεργοι όροι που να αποκλείουν κάποιους δανειολήπτες».
Σε ανακοίνωσή του, το γραφείο Τύπου του ΚΚΕ ανέφερε: «Το ότι η κυβέρνηση της ΝΔ επιχειρεί να παρουσιάσει το αυτονόητο ως επιτυχία, είναι τουλάχιστον προκλητικό για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, που σε συνδυασμό με το κύμα ακρίβειας αντιμετωπίζουν συνθήκες ασφυξίας».
Από την πλευρά του, ο πρώην πρωθυπουργός Αντώνης Σαμαράς επεσήμανε: «Δυσκολεύομαι να κατανοήσω με ποια νομική ή ηθική βάση εξαιρούνται δανειολήπτες που υπέστησαν την ίδια ακριβώς επιβάρυνση, μόνο και μόνο επειδή η ρύθμισή τους ολοκληρώθηκε ή απωλέσθηκε στο μεταξύ».
Πηγή: iefimerida.gr
